Петко Баховски: Младите хора между 30 и 40 години ще променят консервативното частно банкиране

-<strong> Господин Баховски, прескочихме ли проблемите, възникнали от световната финансова криза и европейската дългова криза и можем ли да гледаме по-спокойно в бъдещето?</strong><br /> <br /> -<em><strong> </strong>Като цяло, това, което сме оставили зад гърба си се натрупва и ще продължи да се натрупва и ако се запитаме дали може да се повтори в бъдеще, отговорът е -&ldquo;да&ldquo;. Напоследък и ситуацията в Гърция буди тревога, не е ясно все още как ще се развият събитията там, има потенциална опасност за еврозоната при един негативен вариант. Има и други проблеми- в Украйна, Венецуела например. Но Гърция си остава големия проблем от инвестиционна гледна точка. От гледна точка на банките, днешния момент за тях е свързан с понижаването на лихвите и плащанията по облигации, тяхната доходност, германските са почти на нула процента, швейцарските вече са под нулата. Когато започнат обаче да се качват лихвите, процесите ще са лавинообразни и много бързо можем да стигнем по подобна ситуация и криза като тази от 2008-2009 година в САЩ.<strong><br /> </strong></em><br /> -<strong>Значи ли това, че сме в икономически цикъл и нещата ще се повторят?</strong><br /> <em><br /> -Спокойствие на финансовите пазари няма да има. В момента финансирането е евтино и много хора са взели кредити, за да се рефинансират. Исторически сме на най-високите нива на индексите и най-ниски нива на доходите от облигации. В един момент ще трябва да се направи някаква корекция, но никой не знае кога това ще се случи. <br /> </em><br /> <strong>-Професията на банкера изглежда отстрани като най-спокойната и сигурна професия. Имаме фалити на банки, имаме банкови нарушения в света, но досега не съм чул да има осъден и затворен за работата си банкер. Безопасно ли е да си банкер?</strong><br /> <br /> -<em> Банките не са изключение и те като фирмите правят грешка и допускат загуба, тогава ръководството се стреми да ограничи проблемите. Да не забравяме, че те оперират в различни държави, при условието на различни законодателства. Трезорите нямат интерес от скандали, те много държат на имиджа си, защото това е важно за успеха им. А да не забравяме, че в банките не един човек носи отговорност, имат колективни органи, управителни съвети, не може да се каже кой точно по веригата носи отговорността, защото един предлага, решава се нещо, после други го утвърждават и пускат в действие. Така че въпросът за персоналната отговорност е труден за доказване и обвинение срещу определен член на ръководството. Трудно е да се намери слабост на банкер.</em><br /> <br /> -<strong>Вие написахте книга за това как да си избираме &bdquo;личен банкер&ldquo;. Кажете , при какъв финансов ресурс си струва да търсим &bdquo;своя човек&ldquo; в банката, където се намират парите ни, има ли някакъв финансов праг в света за това?</strong><br /> <br /> -<em>Личен банкер има човек когато използва частно банкиране. На Запад, частното банкиране започва от 1 милион евро еквивалент при една банка ликвидни средства. Ако е български клиент в Швейцария, може да има и нива от 1-2 милиона евро. В Холандия пък са необходими 500 000 евро за това. Що се отнася до България, нещата са различни при различните банки. В една от тях например частното банкиране се прилага при сума от 50 000 лева до няколкостотин хиляди лева. Частното банкиране не е, когато някой ви звъни, когато имате 50 хиляди лева в сметката и ви предлага различни инвестиционни схеми, застраховки, пенсионни фондове, с които неговата банка разполага. Частното банкиране е когато някой ви дава съвети как най-добре да използвате парите си, как да ги диверсифицирате, за да намалите риска или за да спестите от такси и комисионни, това трябва да е човек, който добре познава финансовото ви състояние, не само активите, но и пасивите, знае плановете ви за използване на средствата в следващ период, преценява дали има смисъл да плащате ипотека при тези лихвени равнища и ви казва кое е най-доброто за вас.</em><br /> <br /> -<strong> Как ще ме убедите, ако приемем че обмислям този въпрос, да потърся професионален съвет от банкер, а не да седна и да си го направя сам това разпределение и диверсифициране на парите си?<br /> </strong><br /> -<em> Вие в крайна сметка ще вземете решението сам. Дори и да намерите професионален банкер, той първо ще ви попита какво точно искате, дори нищо да не разбирате от пазари ,той ще ви обясни какво мисли, дали акциите или облигациите са по-доброто решение в момента. Като цяло, ако имате повече финансови активи, трябва някой да подреди всичко това, да ви посочи какви са възможностите, но решението е на собственика на парите, не на банкера.</em><br /> <br /> <strong>-В България няма възприета практика да се научат хората как да се грижат за парите си, нещо, което на Запад е обичайна практика, прави се в повечето сериозни компании.Трябва ли сега да се учим сами да решаваме какво да правим така ,че парите ни да носят доходност?<br /> </strong><br /> <em>-До съвсем скоро, в България няколко банки даваха дори лихви между 6 и 7% годишно по депозити и това устройваше повечето хора, даваше им прилична печалба, измерима с печалбата от акции например. Това обезсмисля движението на парите в други посоки ,освен в банката на депозит. Сега обаче при тези ниски лихви, човек е длъжен да се замисли, защото при 1-1.5% лихва годишно няма онази печалба, която беше преди години. Това е едно осъзнаване на хората ,които имат отделени свободни средства.<br /> </em><br /> -<strong>Искате да кажете, че ниските лихви ще ни накарат да мислим много повече за парите си и как да ги накараме да работят за нас?</strong><br /> <br /> -<em>Точно така. Дори подсъзнателно вече се замислят за други варианти за парите ни. Гледат се инвестиции в апартаменти, търсят се начини за смесено инвестиране- в имоти, даване под наем и други от този тип. Но тук излиза друг проблем, ако вложите в акции, трябва време, за да следите развитието на пазара и да реагирате навреме. Същото е положението и при валутна диверсификация &ndash; движението на долара, еврото и другите валути също трябва да се следи непрекъснато. Това вече води до идеята ,че е добре някой да го прави вместо вас и стигаме отново до частното банкиране. Така че ако искате парите ви да работят за вас, трябва да се интересувате повече, да знаете повече и да се ориентирате по-добре във финансовата ситуация.<br /> </em><br /> -<strong>Има ли принцип в инвестирането, който да помогне да разпределите една примерна сума, например 1 милион лева?</strong><br /> <br /> -<em>Първото нещо, с което трябва да се съобразявате е възрастта. Колкото човек е по-млад и има пред себе си силни години, в които се очаква да печели повече, толкова повече рискове в инвестициите му са съвсем нормални и оправдани. С напредването на възрастта делът на тези вложени пари от общото финансово състояние трябва да намалява пропорционално и в края на активната трудова дейност не се препоръчва поемането на финансови рискове. Но това си е лично решение за всеки и няма някакво твърдо правило за това. Работата на финансовия ви съветник е да ви съветва, но изборът е личен.</em><br /> <br /> -<strong>Във финансите кое е по-важно- да имате доверие в банката или в човека от банката ,който ви съветва?</strong><br /> <br /> -<em>Идеалният вариант е комбинация от двете, при условие, че става дума за банки с приблизително еднакви показатели. Когато искате да извършите някаква финансова операция, вие звъните на конкретен човек, защото знаете, че той ще ви разбере най-добре и ще ви даде добър съвет. И ако вашия човек смени работното си място, ако сте свикнал със своя финансов съветник, ще преместите парите си при него на новото му работно място. В крайна сметка, банкерът се грижи за вас и финансите ви, това е личният момент в отношенията с клиента. </em><br /> <br /> -<strong>Няма класация на най-добрия личен банкер или финансов съветник, както да кажем, на милиардерите в света.</strong><br /> <br /> -<em>Това е обяснимо, повечето от добрите в този бизнес не искат да се шуми около тях, искат да останат тайни. Но има и прецеденти- например в Лондон отделни групи клиенти, например предприемачи или спортисти си правят оценяват своите финансови съветници и споделят това в сегмента, в който работят, но само в своя собствена група в социална мрежа. Но и в този случай има скрити неща, защото ако някой работи с финансов съветник, за който се знае, че управлява активи над 20 милиона евро, то е сигурно, че е инвестирал минимум такава сума. </em><br /> <strong><br /> -Какво е според Вас бъдещето на тази индустрия, на цялата финансова система и в частност на частното банкиране?</strong><br /> <br /> -<em>При новото поколение, хората между 30 и 40 години ще променят консервативното частно банкиране. Става дума за хората, които натрупват сега сериозни средства, работят активно, печелят и искат да видят парите си в реално време, искат ликвидност всеки момент, искат достъп до банкера си във всеки момент и затова използват интернет. Тези хора ще променят цялата финансова индустрия в бъдеще. Сега големите банки са все още много тромави в интернет индустрията, те бавно наваксват, имат големи разходи и това ги насочва към традиционинте методи. Например събират исторически данни за пазарите, за клиентите си &ndash; какво работят, как харчат, какви са прогнозите за развитието им. А в социалните мрежи виждат, че днес сте гледали 12 различни акции, утре-че сте разглеждали три облигации. Така те правят изводи за вашата ориентираност и желания и ви атакуват с предложение за покупка на съответния продукт. Големите интернет компании в един момент ще направят крачката и ще започнат да предлагат тази информация на банките. Сега за частно банкиране се взима между 1 и 2%, защо да кажем Гугъл да не получава 0.1%, но да печели повече заради огромната си мрежа от потребители? Това ще промени цялата система на финансовите съветници и продажба на финансови продукти.</em> <br /> <br /> <strong>Красимир ТОДОРОВ<br /> БЛИЦ</strong><br /> <br />